不懂理赔你的保险可能白买了！

不懂理赔你的保险可能白买了！

今天讲理赔的4个大问题

一个必知

一个细节

一个灰色区域

一个小白问题

这几个弄懂了

理赔也就都懂了

我比较建议买完保险之后

这个文章要转给你的家人知道一下

因为你出险的时候是你的家人来处理理赔，他们不能什么都不知道。

第一个是必须知道的问题理赔找谁

网上买的保险申请理赔最简单最直接的办法，就是打保险公司的客服电话申请。

目前大多数的保险公司也支持在他的官方公众号绑定保单之后操作申请理赔。或者如果你是从第三方平台购买的保单，也可以在这个第三方平台操作申请理赔。

部分平台还有理赔协助，我们也有专门的理赔律师团队。没有必要担心找不到人的问题。

第二个是比较细节的问题

我们是应该住院前就打保险公司客服电话来进行理赔报案，还是出院之后再通知保险公司呢？

关键取决于报案时效如果说你买的保险产品对报案时效没有特别的要求，那住院前与出院后理赔报案都是可以的。

不过我通常都建议你们在住院前或者是住院当天就打电话通知保险公司。一方面是很多人根本不知道自己买的保险产品对理赔报案时效有没有要求，早一点通知保险公司总是没错的。

另一方面你早一点去理赔报案可以顺便问问保险公司的客服，整个理赔流程是什么样的以及需要提供什么样的材料。

这样你在住院期间就可以特意的去搜索这些材料，免得在出院之后才发现这些材料你没有收好。或者是医生给了但是你忘记了或者弄丢了。

如果明知出院之后要申请保险理赔住院期间一定要注意一个问题，跟你的主治医生口述你的既往病史一定要严谨准确。

现实理赔中有很多的纠纷都是病例中记录了相关的既往病史导致的。

举个例子：

某一个患者他因为子宫肌瘤住院，医生询问既往有没有子宫肌瘤病史。然后患者随口说了一句好像好多年前的一次妇科b超检查有一些异常。但是记不清楚了自己也没有在意，不知道当时检查出来的是不是子宫肌瘤。

然后医生就在病例中记载了子宫肌瘤病史有多少多少年。

这样去申请理赔的时候肯定不会顺利，很有可能保险公司的理赔结论就是会拒赔。

因为有了子宫肌瘤病史本次子宫肌瘤住院，属于投保前的既往症在免责范围内。但是这样的理赔结论，我们自己肯定是很难接受的因为自己也不确定。当年检查是否为子宫肌瘤。

所以为了避免不必要的纠纷那些时间非常久远，自己已经记得不太清楚的或者是没有明确诊断的，并且与自己这一次住院又没有多大关联的一些病史，可以考虑就不要跟医生讲了。具体的尺度大家自己去把握。

另外一个你们特别想知道的问题保险公司是怎么理赔调查的，是所有的健康异常都能查到吗？

这个问题有点敏感说严谨了对不起消费者。说宽松了对不起保司。

所以你们懂得它属于灰色地带，简单来说理赔调查哪些能查到哪些不能查到存在不确定性。

很难说哪一些健康异常一定查的到，哪一些健康异常一定查不到。

一般的保险公司对于那些短期内出险，高度怀疑你存在不如实告知来骗取保险费的会调查的很仔细。说挖地三尺都不为过，以前我就讲了类似的案例。

被保人用自己的哥哥的小名去医院就诊都给查出来了。而对于那些购买保险之后很多年才出险的，故意骗保的可能性很小。保险公司理赔调查一般就比较简单了。

对于像终身重疾险这种长期健康险保障，保险法也有2年不可抗辩条款，是来保护消费者利益的。

只要你不是骗保不是有严重的疾病未告知，两年后保司如果想拒赔。那么他一定需要提供非常严谨且完整的证据链的。

否则法院一般都会偏向消费者这边，这个你们自己知道一下就可以了。

最后一个不得不搞清楚的小白问题保险产品能不能买多份。如果买了多份能不能都获得赔付。

记住一个原则赔付保额的保险产品可以买多份，并且都可以获得赔付报销费用的保险产品也可以买多份。

但是前一份保险已经报销费用后一份保险不能重复报销，前一份保险报销后剩余的费用，可以拿后一份保险继续报销。

更具体一点说，重疾险定期寿险意外险的意外身故和伤残。保险金是赔付保额的可以买多份并且也可以赔多份。

像医疗险包括百万医疗险，小额医疗险门诊医疗险意外险。里面的医疗保障责任等是报销费用的，那前一份保险已经报销的费用后一份保险不能重复报销